深圳發(fā)展銀行（深發(fā)展，深交所000001）4月25日發(fā)布了2012年第一季度報告，報告了深發(fā)展的合并財務數據，即深發(fā)展和其控股子公司平安銀行的合并財務數據。
2012年第一季度，面臨中國經濟進入轉型期、經濟增速放緩和金融市場競爭日趨激烈，該行穩(wěn)步推進經營發(fā)展戰(zhàn)略，以兩行整合為契機，積極拓展存款和各項優(yōu)勢業(yè)務；持續(xù)推進交叉銷售，綜合金融優(yōu)勢初現；持續(xù)加強組合管理，提高資產負債管理水平；完善風險管理機制，有效管控各項風險。經營業(yè)績亮點重點表現在以下方面：
- 2012年一季度該行合并實現歸屬母公司凈利潤34.29億元，同比增長43%；實現營業(yè)收入97.24億元，同比增長67%。
- 2012年第一季度末合并總資產13,680億元，比年初增長9%。
- 截至2012年第一季度末，該行合并存款總額9,148億元，較年初增8%；貸款總額6,514億元，較年初增5%。
- 2012年一季度，該行合并凈息差為2.47%，合并手續(xù)費和傭金凈收入同比大幅提升200%。
- 2012年一季度，該行合并成本收入比為38%，較上年末下降1.81個百分點。
- 不良貸款率和撥備覆蓋率分別為0.68%和253%，不良率仍保持業(yè)內較低水平。撥貸比進一步提升，合并撥貸比為1.73%，深發(fā)展撥貸比達到1.91%。
- 截至一季度末的合并資本充足率和核心資本充足率為11.63%和8.63%，符合監(jiān)管要求。
- 一季度，該行合并交叉銷售效果顯現，信用卡新發(fā)卡90萬張。
盈利能力保持穩(wěn)定
2012年第一季度，該行合并實現歸屬于母公司股東的凈利潤34.29億元，同比增長43%，環(huán)比增長32%；深發(fā)展實現凈利潤27.76億元，同比增長16%，環(huán)比增長35%。
2012年第一季度損益項目概要
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人民幣 |
2012年1季度 （合并報表） |
2012年1季度 （深發(fā)展） |
2011年1季度 （深發(fā)展） |
同比變化（合并報表） |
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凈利息收入（百萬元） |
7,955 |
6,024 |
5,104 |
56 |
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營業(yè)收入（百萬元） |
9,724 |
7,321 |
5,815 |
67 |
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歸屬母公司股東的凈利潤（百萬元） |
3,429 |
2,776 |
2,402 |
43 |
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注：合并報表的上年同期數據為深發(fā)展單體數據。
2012年第一季度，深發(fā)展單體平均總生息資產較同比增長30%，合并平安銀行數據后的同比增長為67%。由于利差較低的同業(yè)資產增長快速，深發(fā)展單體凈息差較上年同期有所下降為2.41%，合并凈利息收入同比增長56%至79.55億元，深發(fā)展單體凈利息收入同比增18%。手續(xù)費及傭金凈收入持續(xù)增加，深發(fā)展單體同比提升106%，合并數據同比增200%，深發(fā)展單體手續(xù)費及傭金凈收入占比進一步提升至14%。兩行各項手續(xù)費收入均有較大同比增長的主要原因是合并規(guī)模及客戶的擴大、理財產品創(chuàng)新、服務質量提升等因素所致。
深發(fā)展單體營業(yè)支出（不含營業(yè)稅）同比增25%，成本收入比（不含營業(yè)稅，單體）同比下降0.13個百分點為35.43%，合并成本收入比為38.18%。該行進一步增提撥備，本季度合并計提資產減值損失6.86億元，合并所得稅稅率為21.93%。合并歸屬于母公司股東的凈利潤同比增43%，其中深發(fā)展單體增16%。合并基本每股收益為0.67元，較2011年第一季度的0.69元（深發(fā)展單體）有所下降，是2011年該行非公開發(fā)行股票增加凈資產所致。截至2012年3月31日，深發(fā)展總股數51.23億股。
存款增長強勁 優(yōu)勢業(yè)務持續(xù)發(fā)展
截至2012年3月31日，該行合并總資產達13,680億元，比年初增長9%；存款總額9,148億元，較年初增長8%，其中零售存款增長強勁達11%；該行合并貸款總額6,514億元，較年初增長5%。該行合并歸屬母公司股東的權益768億元，較上年末增長5%，其中深發(fā)展股東權益較年初增長4％。
深發(fā)展流動性狀況持續(xù)保持良好，2011年年末，該行流動性比例高于監(jiān)管25%的要求，其中人民幣流動性比例達到 62.58%，該行通過此比例和其他的內部指標來監(jiān)控資產流動性。
2012年3月31日資產負債表概要
單位: 人民幣百萬元
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2012年1季度 （合并報表） |
2011年4季度 （合并報表） |
2012年1季度 （深發(fā)展） |
環(huán)比變化 （合并報表） |
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總資產 |
1,368,005 |
1,258,177 |
1,087,900 |
9% |
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總存款 |
914,810 |
850,845 |
697,275 |
8% |
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總貸款 |
651,376 |
620,642 |
494,630 |
5% |
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一般性貸款 |
633,255 |
602,959 |
478,336 |
5% |
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歸屬于母公司 股東權益 |
76,815 |
73,311 |
74,932 |
5% |
在公司業(yè)務方面，該行繼續(xù)領跑同業(yè)，截至3月末，合并公司存款余額較年初增幅6.9%，公司貸款余額較年初增幅6.8%。貿易融資繼續(xù)快速增長，兩行合計達2,533億，較年初增幅8.5%，不良率0.30%，仍然維持在較低水平。
在零售業(yè)務方面，一季度，該行理財業(yè)務累計發(fā)行規(guī)模為1,700億元；實現理財產品手續(xù)費收入同比增長138%。全行基金代理銷售總量16.3億元，同比增幅達61%，銀保柜面業(yè)務實現規(guī)模保費3.3億，代理推介信托產品18.39億，同比增長137%。該行合并個人貸款余額（不含信用卡）為1,655億元，較年初增長2.7億元，信用類貸款成為個人貸款增長的重要引擎。
以交叉銷售為特色的信用卡快速成長，一季度該行合并新發(fā)卡90萬張，累計信用卡流通卡量達到964萬張，其中，深發(fā)展新發(fā)卡77萬張，累計流通卡459萬張；新發(fā)卡中，深發(fā)展壽險聯名卡和I車信用卡新發(fā)卡達到45萬張。
在資金業(yè)務方面，該行合并繼續(xù)加快銀銀平臺系統(tǒng)建設，實現業(yè)務規(guī)模快速增長。其中，貴金屬成為亮點，代理業(yè)務交易量同比增長18.9%，代理業(yè)務收入同比增長4.3%，貴金屬總收入同比增長38.4%，白銀代理業(yè)務量在黃金交易所市場排名第四。
在小微金融業(yè)務方面，截至一季度末，該行合并小微金融事業(yè)部總部人員已基本到位，已成立11家各區(qū)域小微分部，小微貸款余額509億元，較年初增長6%，不良率0.58%。
資產質量基本穩(wěn)定，資本充足率雙達標
一季末，該行合并不良貸款率和撥備覆蓋率分別為0.68%和253 %，保持業(yè)內較低的不良貸款率。合并不良貸款余額 44億元，不良貸款率較年初增加0.15個百分點。該行合并新增不良貸款集中在制造業(yè)和商業(yè)，主要受宏觀經濟金融形勢以及溫州民間借貸危機影響，特別是江浙等地區(qū)中小企業(yè)呈現外需出口不旺、經營成本上漲、資金供給不足等系統(tǒng)性風險，但總體風險可控，資產質量基本穩(wěn)定。備受關注的平臺貸款（含整改為一般公司類貸款和仍按平臺管理貸款）進一步收縮，余額為473億元，比年初減少36億元，減幅7%，占各項貸款余額的比例為7%?？傮w資產質量正常，無不良貸款。未來，隨著國家溫州金融改革的推行，銀行將進一步防范和化解存量貸款可能出現的各類風險，嚴控新增不良貸款，保證資產質量。
2012年一季度，該行合并清收不良資產總額共計約4億元。其中信貸資產（貸款本金）3.52億元；收回額中99％為現金收回，其余為以物抵債方式收回。
截至2012年3月31日，該行合并資本充足率和核心資本充足率分別為11.63%和8.63%，符合監(jiān)管標準。
整合完成指日可待 繼續(xù)推動戰(zhàn)略目標實現
在業(yè)務持續(xù)發(fā)展的同時，兩行整合工作也向前順利推進。2012年2月，兩行股東大會審議并高票通過了吸并及更名相關議案。截至一季末，合并第一天的整合規(guī)劃設計已經完成，大部分IT改造已經完成開發(fā)和測試。兩行正在持續(xù)推進合并日落地實施準備工作，包括合并日演練、分行整合、監(jiān)管溝通、客戶溝通、換標等方面工作。
對于未來銀行的發(fā)展，公司已有明確的"最佳銀行戰(zhàn)略"，并制定了公司、零售、資金、區(qū)域渠道等多業(yè)務條線的具體戰(zhàn)略及實施路徑規(guī)劃。同時，公司還將充分依托平安集團平臺優(yōu)勢，對集團內各子公司之間可能存在的交叉銷售潛力、業(yè)務合作模式、產品服務聯動等進行規(guī)劃。目前，戰(zhàn)略規(guī)劃的制定已基本成型，未來，銀行將遵循戰(zhàn)略規(guī)劃的要求逐步予以落實，根據外部環(huán)境的變化及時予以調整和更新，力爭五年戰(zhàn)略目標的實現。
