近日，平安信托與平安人壽聯(lián)合推出保險金信托服務(wù)，該保險金信托標(biāo)準(zhǔn)型準(zhǔn)入門檻為100萬人民幣。作為“保險+信托”的組合，保險金信托可以充分利用信托的風(fēng)險隔離、專業(yè)管理、財富傳承等功能，同時也可以利用保險的風(fēng)險管理、保障等功能，進(jìn)而實現(xiàn)“1+1>2”的效果，為高凈值客戶提供全面的資產(chǎn)配置及財富傳承服務(wù)。
據(jù)悉，在平安信托與平安人壽合作推出的保險金信托中，平安人壽投保人與平安信托簽訂保險金信托合同，以保險合同的身故保險金請求權(quán)作為信托財產(chǎn)，并指定平安信托為保險合同唯一身故保險金受益人。當(dāng)發(fā)生投保人身故理賠時，平安人壽將身故保險金交付于平安信托，由平安信托依信托合同約定的方式管理、運用信托財產(chǎn)，并于信托期間或終止時將信托利益分配給信托受益人。此外，身故保險金進(jìn)入信托賬戶后，平安信托將根據(jù)客戶的不同風(fēng)險承受程度設(shè)計三種資產(chǎn)配置方案。
平安信托財富產(chǎn)品策略部執(zhí)行總經(jīng)理康朝鋒康朝鋒表示，保險金信托可以讓委托人預(yù)先按照自己的意愿規(guī)劃財產(chǎn)，實現(xiàn)委托人的約定條件分配需求。避免保險受益人在取得保險金后，無法有效管理運用或處置不當(dāng)，而造成資產(chǎn)的損失。
保險金信托又被業(yè)內(nèi)稱為“標(biāo)準(zhǔn)化的家族信托”，平安信托2012年即推出我國首單家族信托。 康朝鋒介紹，實踐過程中發(fā)現(xiàn)大部分家族信托客戶的傳承需求是接近的，即通過標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)實現(xiàn)傳承目標(biāo)。保險金信托這一標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，能夠使客戶享受保險保障功能的同時享受信托分配的靈活性。
另外，相對于平安信托3000萬的“鴻承世家”定制型家族信托門檻，保險金信托的準(zhǔn)入門檻有所降低并相對具有明顯優(yōu)勢。這意味著客戶認(rèn)購了保險金信托，就可以享受定制型家族信托的大部分的財富傳承服務(wù)。“家族信托門檻較高，保險是一種大眾化產(chǎn)品，保險金信托即是介于兩者之間的產(chǎn)品”， 康朝鋒如是說。
所謂保險金信托，是指投保人在簽訂保險合同的同時，將在其保險合同下的權(quán)益，主要是保險理賠金，設(shè)立信托。一旦發(fā)生保險理賠，信托公司將按照投保人事先對保險理賠金的處分和分配意志進(jìn)行管理、分配資金。
