中國平安保險（集團）股份有限公司（以下簡稱「中國平安」、或「平安集團」；香港聯(lián)交所股份代碼: 2318；上海證券交易所股份代碼: 601318）今天宣布其2014年度全年業(yè)績。2014年，中國平安集團整體戰(zhàn)略全面升級，保險、銀行、投資三大核心金融業(yè)務(wù)增長強勁,客戶遷徙效果顯著?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)用戶規(guī)模達1.37億，初步形成了「一扇門、兩個聚焦、四個市場」的戰(zhàn)略體系。2014年中國平安全年實現(xiàn)凈利潤達479.30億元（人民幣，下同），同比增長33.1%，歸屬于母公司股東凈利潤為392.79億元，同比增長39.5%。中國平安總資產(chǎn)約4.01萬億元，較2013年末增長19.2%；歸屬于母公司股東權(quán)益為2,895.64億元，較2013年末增長58.5%。
2014年，中國平安基本每股收益為4.93元（2013年：3.56元），董事會建議派發(fā)2014年度末期股息每股現(xiàn)金0.50元（含稅），加上已派發(fā)的2014年度中期股息每股現(xiàn)金0.25元（含稅），全年累計派發(fā)現(xiàn)金股利65.49億元，另以資本公積金轉(zhuǎn)增股本，每10股轉(zhuǎn)增10股。
各業(yè)務(wù)線齊頭并進 整體業(yè)績增長強勁
2014年，中國平安經(jīng)營業(yè)績重點表現(xiàn)在以下方面：
■壽險新業(yè)務(wù)價值持續(xù)提升 人力創(chuàng)新高
以價值經(jīng)營為核心，壽險業(yè)務(wù)實現(xiàn)規(guī)模保費2,527.30億元，同比增長15.2%，新業(yè)務(wù)價值同比增長20.9%。截至2014年底，個人壽險業(yè)務(wù)代理人數(shù)量超63.5萬，創(chuàng)下歷史新高，較年初增長14.1%。
■產(chǎn)險業(yè)務(wù)增速和品質(zhì)實現(xiàn)雙優(yōu)
平安產(chǎn)險實現(xiàn)保費收入1,428.57億元，同比增長23.8%。其中，車險保費突破千億，獲評國內(nèi)車險第一品牌；盈利能力保持優(yōu)良，綜合成本率為95.3%，較2013年下降2個百分點，其中賠付率較2013年下降2.7個百分點至57.7%，綜合成本率持續(xù)保持優(yōu)良水平。
■銀行業(yè)務(wù)利潤和存款總額顯著增長
平安銀行堅持“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，形成了鮮明的“專業(yè)化、集約化、綜合金融、互聯(lián)網(wǎng)金融”的經(jīng)營特色。2014年，平安銀行實現(xiàn)凈利潤198.02億元，同比增長30.0%，為集團貢獻利潤112.97億元，同比增長44.7%。截至2014年12月31日，存款總額達1.53萬億元，較年初增長26.0%，增速居于同業(yè)領(lǐng)先地位。
■險資投資收益率創(chuàng)三年新高
保險資金管理方面，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，截至2014年底的投資資產(chǎn)規(guī)模達1.47萬億元；凈投資收益率5.3%，創(chuàng)下三年新高，較2013年提高0.2個百分點。
■互聯(lián)網(wǎng)金融總用戶數(shù)增長顯著
截至2014年底，平安互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模達1.37億，年活躍用戶6,925萬。陸金所、萬里通、平安付、平安好房、平安好車、平安金融科技等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)公司用戶總量達9,141萬，其中持有傳統(tǒng)金融產(chǎn)品用戶數(shù)達3,815萬，占比41.7%；年活躍用戶達2,767萬。
■客戶遷徙效果顯著
截至2014年12月31日，公司個人客戶數(shù)已達8,935萬，連續(xù)兩年保持10%以上的增速，其中2014年新增客戶1,951萬。2014年，核心金融業(yè)務(wù)之間累計遷徙客戶約702萬人次，從互聯(lián)網(wǎng)金融遷徙到核心金融業(yè)務(wù)的新客戶超過120萬。
■上市十周年保持穩(wěn)健、快速成長
2014年是中國平安上市十周年，平安在堅持“變與不變”之中穩(wěn)健、快速成長的十年。十年間，平安的總資產(chǎn)復(fù)合增長率達31.2%，基本每股收益復(fù)合增長率達24.3%。
中國平安董事長兼首席執(zhí)行官馬明哲表示：“面對2014年錯綜復(fù)雜的經(jīng)濟形勢，平安也迎來有史以來危機感最強烈、自我革新最深刻的一年，集團整體戰(zhàn)略全面升級，‘平安戰(zhàn)車’模式得到強化，核心金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)并重發(fā)展。2014年，平安集團H股成功增發(fā)5.94億股，募集資金368.31億港元，進一步鞏固了集團的資本實力，提升了償付能力。年內(nèi)主要財務(wù)指標(biāo)，如凈利潤、凈資產(chǎn)、總資產(chǎn)均取得顯著增長。”
壽險業(yè)務(wù)：代理人數(shù)目創(chuàng)新高，新業(yè)務(wù)價值持續(xù)提升
2014年，平安壽險業(yè)務(wù)實現(xiàn)規(guī)模保費2,527.30億元，同比增長15.2%，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，新業(yè)務(wù)價值同比增長20.9%。盈利能力較高的個人壽險業(yè)務(wù)實現(xiàn)規(guī)模保費2,253.64億元，同比增長14.4%。截至2014年底，個人壽險業(yè)務(wù)代理人數(shù)量超63.5萬，創(chuàng)下歷史新高，較年初增長14.1%；人均每月首年規(guī)模保費6,244元，同比提升5.9%。依據(jù)中國保監(jiān)會數(shù)據(jù)，平安壽險的保費收入約占中國壽險公司保費收入總額的13.7%，市場份額穩(wěn)居第二。以截至2014年底實收資本43.6億元計，平安養(yǎng)老險為國內(nèi)最大的養(yǎng)老險公司，其管理的企業(yè)年金受托資產(chǎn)、投資資產(chǎn)及其他委托管理資產(chǎn)共2,138.46億元，其中企業(yè)年金受托資產(chǎn)892.80億元、企業(yè)年金投資資產(chǎn)1,081.05億元、其他委托管理資產(chǎn)164.61億元，在國內(nèi)專業(yè)養(yǎng)老保險公司中保持領(lǐng)先。2014年，養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)規(guī)模達170.93億元，同比增長24.7%。同時，平安養(yǎng)老險醫(yī)保業(yè)務(wù)亦取得突破性發(fā)展，覆蓋人群近1億，政府和客戶滿意度高。此外，平安健康險的保險業(yè)務(wù)保持穩(wěn)健增長，保費收入同比增長35.0%。
產(chǎn)險業(yè)務(wù)：保費收入突破1,400億元，綜合成本率保持優(yōu)良水平
平安產(chǎn)險2014年實現(xiàn)保費收入1,428.57億元，同比增長23.8%。其中，車險保費突破千億，獲評國內(nèi)車險第一品牌；交叉銷售、電話及網(wǎng)絡(luò)銷售渠道保費收入620.53億元，同比增長22.3%；車商渠道保費收入292.41億元，同比增長24.0%。依據(jù)中國保監(jiān)會公布的行業(yè)數(shù)據(jù)計算，平安產(chǎn)險保費收入約占中國產(chǎn)險公司保費收入總額的18.9%，為中國第二大財產(chǎn)保險公司。
2014年，中國產(chǎn)險行業(yè)市場經(jīng)營秩序總體良好，但競爭日趨激烈。平安產(chǎn)險堅持創(chuàng)新發(fā)展，持續(xù)提升專業(yè)技術(shù)水平，盈利能力保持優(yōu)良，綜合成本率為95.3%，較2013年下降2個百分點，其中賠付率較2013年下降2.7個百分點至57.7%，綜合成本率持續(xù)保持優(yōu)良水平。業(yè)績穩(wěn)健增長的同時，平安產(chǎn)險積極擁抱移動互聯(lián)網(wǎng)，創(chuàng)新實現(xiàn)保單服務(wù)、理賠服務(wù)在移動端客戶自助辦理，為客戶提供多樣化服務(wù)渠道和簡單便捷的服務(wù)體驗。
銀行業(yè)務(wù)：盈利能力顯著增強，互聯(lián)網(wǎng)金融特色初顯
平安銀行2014年實現(xiàn)凈利潤198.02億元，同比增長30.0%；為集團貢獻利潤112.97億元，同比增長44.7%。截至2014年底的資本充足率為10.86%，一級資本充足率為8.64%，核心一級資本充足率為8.64%。2014年，平安銀行收入結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，非利息凈收入同比增長77.0%至203.61億元，占比由2013年的22.0%提升至2014年的27.7%。其資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)亦持續(xù)改善，存貸差、凈利差、凈息差，分別較2013年明顯提升0.54、0.26、0.26個百分點。
截至2014年底，平安銀行資產(chǎn)總額2.19萬億元，較年初增長15.6%。存款總額達1.53萬億元，比年初增長26.0%，增速居于同業(yè)領(lǐng)先地位；各項貸款余額突破萬億，達1.02萬億元，較年初增長20.9%。面對經(jīng)濟增速放緩、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等影響，平安銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，嚴控新增不良貸款，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，2014年末不良貸款率為1.02%。平安銀行已通過一系列措施，加大不良資產(chǎn)清收處置力度，加大撥備及核銷力度，提高風(fēng)險抵抗能力。全年清收業(yè)績良好，共清收不良資產(chǎn)總額33.25億元，并將進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，嚴控新增不良貸款，加大不良貸款處置力度，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。
2014年，平安銀行持續(xù)深化轉(zhuǎn)型，在綜合金融和模式創(chuàng)新上建立了競爭優(yōu)勢。平臺創(chuàng)新方面，打造中小企業(yè)線上綜合金融服務(wù)平臺“橙e網(wǎng)”，有效開拓業(yè)務(wù)與收入增長的新渠道；推出業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化黃金資產(chǎn)管理平臺。產(chǎn)品創(chuàng)新方面，推出集借記卡、信用卡、理財?shù)扔谝簧淼囊苿咏鹑诜?wù)平臺“口袋銀行”；其小額消費信貸資產(chǎn)證券化項目，成為國內(nèi)首單在交易所發(fā)行的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，形成較好市場影響力。模式創(chuàng)新方面，啟動產(chǎn)業(yè)基金商業(yè)模式，打造保理云線上平臺；成立“金橙保理商俱樂部”，已吸納會員190余家，占全國商業(yè)保理公司數(shù)量一半以上。
投資業(yè)務(wù)：險資凈投資收益率創(chuàng)三年新高，信托活躍高凈值客戶數(shù)突破3萬
平安資產(chǎn)管理全年凈利潤9.77億元，同比增長44.5%。截至2014年底投資管理的資產(chǎn)規(guī)模為1.63萬億元，較年初增長28.0%；其中，第三方資產(chǎn)管理規(guī)模1,693.36億元，較年初增長103.9%。保險資金管理方面，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，截至2014年底的投資資產(chǎn)規(guī)模達1.47萬億元；凈投資收益率5.3%，創(chuàng)下三年新高，較2013年提高0.2個百分點，總投資收益率則為5.1%。而平安資產(chǎn)管理（香港）作為負責(zé)公司海外投資管理業(yè)務(wù)的主體，截至2014年底管理的外幣資產(chǎn)規(guī)模達292.93億港元。
平安信托私人財富管理業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長，活躍高凈值客戶數(shù)已突破3萬，較年初增長37.3%。信托資產(chǎn)管理規(guī)模達3,998.49億元，同比增長37.7%；其中，以個人客戶為主的集合信托規(guī)模占比達70%，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)領(lǐng)先同業(yè)。針對中國房地產(chǎn)市場發(fā)展趨勢，公司建立更加嚴格的內(nèi)部信用評級系統(tǒng)，選擇優(yōu)質(zhì)交易對手和項目，并通過業(yè)務(wù)地域分布及項目久期選擇，主動管理風(fēng)險。2014年房地產(chǎn)信托計劃到期項目均順利兌付，兌付規(guī)模約400億元。
平安證券2014年轉(zhuǎn)型成果開始顯現(xiàn)，全年實現(xiàn)凈利潤9.24億元，同比增長81.2%。固定收益業(yè)務(wù)完成23家信用債和6家中小企業(yè)私募債發(fā)行；銀行間及交易所債券交易量行業(yè)排名居于前列；結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及交易中介等創(chuàng)新業(yè)務(wù)規(guī)模達483.48億元，同比增長75.9%；經(jīng)紀業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。同時，平安證券積極探索互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，獲批“互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)試點單位”，成為首批五家試點券商之一。
互聯(lián)網(wǎng)金融：戰(zhàn)略布局基本成型，總用戶規(guī)模達1.37億
經(jīng)過數(shù)年培育及探索，2014年平安的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)高速增長，將金融業(yè)務(wù)融入“醫(yī)、食、住、行、玩”生活場景，初步形成“一扇門、兩個聚焦、四個市場”的戰(zhàn)略體系：通過“任意門”銜接起豐富的應(yīng)用場景，聚焦于資產(chǎn)管理和健康管理兩大業(yè)務(wù)領(lǐng)域，搭建起資產(chǎn)交易市場、積分交易市場、汽車交易市場以及房產(chǎn)金融市場，為廣大用戶提供一站式金融生活服務(wù)。
截至2014年底，平安互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模達1.37億，年活躍用戶6,925萬。陸金所、萬里通、平安付、平安好房、平安好車、平安金融科技等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)公司用戶總量達9,141萬，其中持有傳統(tǒng)金融產(chǎn)品用戶數(shù)達3,815萬，占比41.7%；年活躍用戶達2,767萬。2014年平安積極推動移動端業(yè)務(wù)布局，平安APP總用戶規(guī)模達1,971萬，年活躍用戶1,401萬。
截至2014年底，陸金所注冊用戶數(shù)超過500萬，通過手機移動端進行的交易占比超過40%；個人零售端規(guī)模上漲近19倍，其中P2P交易規(guī)模上漲近5倍，交易規(guī)模躍居中國市場第一、全球三甲。萬里通注冊用戶數(shù)超過7,000萬，全年發(fā)放積分19.59億元；線上線下合作商戶數(shù)超過50萬家，交易規(guī)模達46.61億元。
平安好車已成為中國最大的C2B汽車交易平臺，2014年線上完成二手車車輛估值約170萬件，平臺競價總額逾80億元。而成立不到一年的平安好房，推出“好房寶”、“好房貸”、“房產(chǎn)眾籌”等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，廣受市場關(guān)注和好評。此外，平安付新一代支付系統(tǒng)已搭建完成，為公司互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)提供核心支付平臺，2014年處理各類支付交易超過2,200億元。
綜合金融：客戶遷徙效果顯著，交叉銷售水平不斷提升
截至2014年12月31日，中國平安個人客戶數(shù)已達8,935萬，連續(xù)兩年保持10%以上的增速，其中2014年新增客戶1,951萬。中國平安建立了綜合金融產(chǎn)品視圖和客戶大數(shù)據(jù)分析平臺，深入挖掘客戶潛在需求，發(fā)展創(chuàng)新性綜合金融組合產(chǎn)品及服務(wù)，綜合金融協(xié)同效應(yīng)日益顯現(xiàn)。
2014年，平安客戶遷徙效果顯著，核心金融業(yè)務(wù)之間累計遷徙客戶約702萬人次，集團內(nèi)各子公司合計新增客戶量中26%來自客戶遷徙；從互聯(lián)網(wǎng)金融遷徙到核心金融業(yè)務(wù)的新客戶超過120萬。交叉銷售亦日趨完善：2014年個人壽險業(yè)務(wù)代理人渠道通過交叉銷售實現(xiàn)新增保費240.27億元，新增金融資產(chǎn)1,597.71億元；車險保費收入的54.4%來自交叉銷售、電話及網(wǎng)絡(luò)銷售渠道；新發(fā)行信用卡中的39.5%和新增零售存款中的27.2%來自交叉銷售渠道。
科技金融方面，平安推出的互聯(lián)網(wǎng)世界連接平臺“任意門”，已嵌入平安最常用的APP內(nèi)、覆蓋廣泛的生活應(yīng)用場景，已有數(shù)百萬用戶通過“任意門”享受一站式服務(wù)。云計算方面，平安積極布局云平臺，「開發(fā)云」建設(shè)已實現(xiàn)超預(yù)期的計算能力，傳統(tǒng)服務(wù)需要1-2天完成機器資源的環(huán)境準(zhǔn)備，現(xiàn)在15分鐘內(nèi)即可完成，標(biāo)準(zhǔn)云主機最快不到1分鐘，未來可快速響應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的需要。
未來展望
馬明哲表示：“展望2015年，宏觀環(huán)境依舊錯綜復(fù)雜，挑戰(zhàn)和機遇并存。這將是關(guān)系平安整體戰(zhàn)略能否取得實質(zhì)性成效的關(guān)鍵一年，我們不僅要做到核心金融業(yè)務(wù)在行業(yè)領(lǐng)先，并且要進一步推動客戶遷徙，同時要勇敢地按照既定戰(zhàn)略，加快互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展步伐。”
2014年10月，平安推出了核心人員持股計劃，在不增加公司人力成本的基礎(chǔ)上，利用長期獎勵機制，通過第三方專業(yè)管理機構(gòu)在二級市場上持有公司股票，使管理層及骨干員工更緊密地與股東、公司的長遠利益保持一致。該計劃得到了約一千名公司管理層和核心員工的積極響應(yīng)和踴躍參與，預(yù)計在2015年付諸實施。
馬明哲表示，“平安將一如既往，秉承‘在競爭中求生存、在創(chuàng)新中求發(fā)展’的精神，堅持開放、包容的文化，積極促進內(nèi)部協(xié)同，用專業(yè)讓客戶在豐富的金融、生活環(huán)境中享受一站式服務(wù)，讓生活體驗更加簡單。希望在全體平安員工的精誠合作、共同努力下，平安能夠持續(xù)推動股東價值的提升。”
